TOP 6 Xu Hướng Fintech Sẽ Thống Trị Toàn Cầu Trong Năm 2023

1. Artificial Intelligence (AI) & Machine Learning (ML)

Xu hướng đầu tiên chắc chắn sẽ định hình tương lai của ngành Fintech là công nghệ AI. AI và ML có thể cách mạng hóa hoạt động ngân hàng, thanh toán, đầu tư, quản lý rủi ro, v.v. 

AI là một thuật ngữ bao hàm khá rộng được sử dụng để mô tả những cỗ máy có khả năng nhận biết môi trường của chúng và thực hiện các hành động nhằm tối đa hóa cơ hội thành công của chúng. ML (Máy học) là một ứng dụng của AI sử dụng các thuật toán để học hỏi từ dữ liệu và xác định các dữ liệu mẫu bên trong nó, từ đó chúng có thể tự cải thiện bản thân và tự đưa ra dự đoán/ quyết định mà không cần lập trình.

Các công ty công nghệ tài chính có thể tận dụng cả hai công nghệ để tự động hóa các quy trình như khởi tạo khoản vay hoặc chống gian lận, đồng thời cung cấp thông tin chi tiết và chính xác hơn về hành vi của khách hàng.

Bằng cách tận dụng những công cụ này, doanh nghiệp có thể giảm chi phí liên quan đến lao động thủ công đồng thời tăng độ chính xác và tính hiệu quả của hiệu suất tổng thể.

2. Tài Chính Nhúng (Embedded Finance)

Trong ngành Fintech, “tài chính nhúng” gần đây đã và đang dần trở nên phổ biến và sẵn sàng trở thành xu hướng thống trị trong năm 2023 này.

Thuật ngữ “tài chính nhúng” mô tả một danh mục rộng hơn bao gồm các sản phẩm và dịch vụ tài chính có thể được sử dụng trong một khuôn khổ hoặc nền tảng nhất định. Người dùng có thể quản lý tài chính của mình tốt hơn mà không cần chuyển đổi giữa một số ứng dụng hoặc trang web khi các dịch vụ này được nhúng bên trong một ứng dụng hoặc nền tảng hiện có.

Hơn nữa, “Mua ngay trả tiền sau” là một mô hình tài chính nhúng phát triển nhanh nhất. Với dịch vụ này, khách hàng có thể mua hàng trước và chia nhỏ các khoản thanh toán theo thời gian. Do đó, các chuyên gia dự đoán rằng thị trường cho các dịch vụ tài chính tích hợp sẽ mở rộng 40.4% hàng năm trong vài năm tới.

3. SaaS

SaaS (phần mềm dưới dạng dịch vụ) là một xu hướng “hot” khác mà bạn cần chú ý trong năm 2023. Nó đã được dự đoán rằng lĩnh vực SaaS đang phát triển đúng hướng và sẽ đạt mốc 623 tỷ USD vào năm 2023 với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm là 18%.

Với các dịch vụ SaaS, các công ty có thể truy cập và thanh toán cho các ứng dụng phần mềm được lưu trữ trên đám mây mà không cần cài đặt chúng trên máy chủ hoặc máy tính của họ.

Điều này giúp loại bỏ nhiều chi phí hoạt động chung (overhead costs – chi phí gián tiếp góp phần vào quá trình tạo ra sản phẩm/ dịch vụ) và thay vào đó cho phép các tổ chức tập trung nguồn lực của họ vào việc phát triển trải nghiệm của khách hàng.

Ngoài ra, việc sử dụng SaaS cung cấp quyền truy cập vào các công cụ vượt trội với các giao thức bảo mật nâng cao để lưu trữ và quản lý dữ liệu mà các công ty riêng lẻ sẽ khó thực hiện hoặc tốn kém chi phí.

4. Ngân Hàng Mở (Open Banking)

Ngân hàng mở là một công nghệ tài chính cho phép khách hàng chia sẻ thông tin tài chính của họ với bên thứ ba một cách an toàn, giúp họ kiểm soát và linh hoạt hơn đối với tài chính của mình.

Nó đem lại sự thuận tiện cho khách hàng và tạo cơ hội cho các doanh nghiệp tiếp cận thị trường mới, tạo ra các sản phẩm và dịch vụ sáng tạo và tăng hiệu quả thông qua trao đổi dữ liệu.

Ngân hàng mở ra nhiều khả năng cho các ngân hàng, công ty thanh toán và các công ty Fintech khác đang tìm cách tận dụng tiềm năng về dữ liệu khách hàng. Thông qua ngân hàng mở, khách hàng có quyền kiểm soát tốt hơn đối với nơi họ lưu trữ dữ liệu tài chính của mình đồng thời có thể nhanh chóng chuyển dữ liệu đó giữa các tổ chức khác nhau hoặc cho phép các nhà cung cấp bên thứ ba truy cập vào dữ liệu của họ khi cần thiết.

Ngân hàng mở có thể thay đổi cách mọi người quản lý tiền của họ và sự tương tác với các tổ chức tài chính vì nó mang lại sự minh bạch, nhiều sự lựa chọn và khả năng kiểm soát chưa từng có.

5. IoT

IoT cho phép các thiết bị vật lý có thể kết nối với internet để thu thập dữ liệu, phân tích và sau đó sử dụng dữ liệu đó mà không cần sự can thiệp của con người. Ý nghĩa đối với Fintech là rất lớn vì IoT đã làm cho hoạt động ngân hàng trở nên an toàn, hiệu quả và thuận tiện hơn.

Các ngân hàng có thể sử dụng các cảm biến được nhúng vào sản phẩm của họ để giám sát các hoạt động của khách hàng và tự động hóa phản hồi dựa trên các tùy chọn hoặc hành vi đặt trước — chẳng hạn như thuật toán phát hiện gian lận hoặc thanh toán tự động được kích hoạt bởi những thay đổi trong mô hình chi tiêu của khách hàng.

Ngoài ra, công nghệ nhận dạng giọng nói đang được sử dụng cho mục đích xác thực, đơn giản hóa quy trình đăng nhập và cải thiện bảo mật bằng cách làm cho tài khoản khó bị “hack” (xâm nhập) hơn.

6. Blockchain

Khi công nghệ tiếp tục phát triển nhanh chóng, blockchain là một trong những xu hướng thú vị nhất trong Fintech. Blockchain là một “sổ cái kỹ thuật số” ghi lại và xác minh các loại giao dịch khác nhau.

Nó cho phép các cá nhân, tổ chức và máy móc chuyển tài sản kỹ thuật số một cách an toàn mà không cần dựa vào bất kỳ cơ quan trung ương hoặc bên trung gian thứ ba nào. Sự phân cấp này có nghĩa là công nghệ chuỗi khối có thể được sử dụng cho các ứng dụng tài chính khác nhau, chẳng hạn như thanh toán, chuyển khoản và giao dịch.

Ngoài các lợi ích về bảo mật, Blockchain còn có lợi thế tiềm năng trong việc tiết kiệm chi phí do tính chất phân tán của nó. Ví dụ, việc giảm nhu cầu về các trung gian tốn kém như ngân hàng hoặc môi giới có thể giảm đáng kể chi phí liên quan đến các giao dịch tài chính quốc tế.

Hơn nữa, vì tất cả các giao dịch được lưu trữ trên một sổ cái công khai không thể thay đổi nên tính minh bạch cũng lớn hơn mà có thể giúp cải thiện niềm tin vào các hệ thống tài chính trên toàn thế giới bằng cách giảm gian lận và chậm trễ trong thời gian thanh toán.

7. Tổng Kết

Fintech sẽ tiếp tục là ngành đầu tàu của tương lai. Đến năm 2023-2024, chúng ta có thể mong đợi việc sử dụng nhiều hơn các công nghệ như Blockchain, AI và IoT vào các giao dịch tài chính. Sự tự động hóa và các tích hợp sẽ phát triển phức tạp hơn. Như vậy, người tiêu dùng sẽ có quyền truy cập vào các dịch vụ phù hợp hơn với nhu cầu cá nhân của họ. Khi việc đổi mới công nghệ tiếp tục thay đổi xu hướng ngành tài chính, các công ty buộc phải đi trước để đón đầu hoặc có nguy cơ sẽ bị bỏ lại ở phía sau.

Nhu cầu đào tạo doanh nghiệp