Tài chính cá nhân là gì và những cách quản lý hiệu quả

Quản lý tài chính cá nhân là chủ đề chưa bao giờ hết “nóng” dù trong giai đoạn lịch sử nào. Tại một số quốc gia như Nhật Bản, việc này được xem như là điều cần thiết và trở nên rất phổ biến. Dù bạn là sinh viên, học sinh, nội trợ, người đi làm, quản lý, chủ doanh nghiệp… hãy chắc chắn bạn đang làm chủ đồng tiền của mình.

Quản lý tài chính cá nhân mang đến nhiều lợi ích thiết thực

1. Quản lý tài chính cá nhân là gì?

Quản lý tài chính cá nhân là việc quản lý tài chính mà mỗi cá nhân hoặc một gia đình thực hiện để lập ngân sách, tiết kiệm và chi tiêu các nguồn tiền mặt theo thời gian, có tính đến các rủi ro tài chính và các sự kiện trong tương lai. Theo Wikipedia.

Nếu bạn cảm thấy định nghĩa trên khó hiểu thì chỉ cần nghĩ một cách đơn giản là tất cả những gì liên quan dòng tiền sử dụng hàng ngày của bạn hoặc gia đình, đã được xem xét, đánh giá và lập ngân sách chi tiêu hợp lý.

2. Vì sao phải quản lý tài chính cá nhân?

Đối với mỗi cá nhân hoặc hộ gia đình việc quản lý tài chính sẽ tác động trực tiếp đến mọi đường đi của dòng tiền từ thu nhập, tiết kiệm đến các khoản chi tiêu, đầu tư. Vì thế, bất kỳ cá nhân nào cũng nên hoc cách tự mình quản lý tài chính.

• Thấu hiểu dòng tiền: Trước khi quyết định đầu tư, bạn cần có một khoản tiền nhất định sau khi đã trừ đi tất cả những chi tiêu cần thiết. Để làm được điều đó, bạn phải hiểu được tình hình tài chính của bản thân, các nguồn thu nhập, những khoản chi tiêu bắt buộc, có thể cắt giảm,…
• Lập kế hoạch tài chính: Ai trong chúng ta cũng từng mong muốn sở hữu những thứ có giá trị cao hơn rất nhiều so với thu nhập. Quản lý tài chính hiệu quả cho phép bạn lên những mục tiêu trong tương lai, như mua nhà, mua xe,…
• Chủ động trong mọi tình huống: Những vấn đề luôn tồn tại và chúng ta không thể biết trước điều gì. Đại dịch COVID-19 là một minh chứng cụ thể, nếu không biết cách tiết kiệm và có những khoản dự phòng khi sự cố xảy ra bạn chắc chắn sẽ ở thế bị động.
• Giải quyết các khoản nợ và gia tăng thu nhập: Rất nhiều người trẻ hiện nay tiêu xài không có kế hoạch dẫn đến nhiều khoản nợ xấu. Đó chính là dấu hiệu cho biết đã đến lúc bạn phải học cách quản lý tài chính, không chỉ để chi trả những khoản nợ mà còn cải thiện thu nhập và gia tăng tài sản của bạn, từ đó, nâng cao mức sống và chất lượng cuộc sống.

3. Những phương pháp giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Có khá nhiều phương pháp khác nhau được đúc kết và chia sẻ từ những chuyên gia, bài viết này BAC muốn gửi đến bạn đọc 2 cách đơn giản, dễ áp dụng nhất.

• Phương pháp 5/3/2: 

5/3/2 là một cách quản lý tài chính cá nhân khá đơn giản, bạn chỉ cần chia thu nhập của mình thành 3 phần với tỷ lệ tương ứng như sau:

Ảnh minh họa phương pháp quản lý tài chính 5/3/2

50% thu nhập cho các hoạt động thiết yếu: Đây là những khoản chi phí bắt buộc và cố định như tiền thuê nhà, tiền học phí, ăn uống, sinh hoạt. Bạn nên xem lại hóa đơn từ những tháng trước để xác định con số cụ thể.

30% thu nhập cho các hoạt động mang tính linh hoạt: Các hoạt động mua sắm, giải trí đôi khi không thực sự cần thiết. Bạn cần đánh giá đúng những khoản nào thực sự cần tiêu và loại bỏ các khoản tiền lãng phí. Bạn cũng có thể giảm bớt quỹ này để dành cho các hoạt động thiết yếu hoặc tích lũy.

20% tích lũy: Một khoản tiền dự phòng những rủi ro trong tương lai luôn luôn quan trọng, tiền tích lũy cũng có thể linh động tùy theo thu nhập của bạn. Bạn cũng có thể trích ra từ 5% đến 10% thu nhập cho các hoạt động đầu tư để đa dạng dòng tiền thu vào. Ngoài ra, hãy nhớ rằng bạn không được tiêu toàn bộ tiền trong quỹ này cho trong trường hợp không cần thiết.

• Nguyên tắc 6 cái lọ

6 cái lọ là một phương pháp rất nổi tiếng và được nhiều chuyên gia tài chính đánh giá cao. Bạn sẽ chia tiền của mình thành 6 phần, bạn có thể dùng các tài khoản ngân hàng khác nhau hoặc ghi chú lại trong sổ tay của mình.

Nguyên tắc 6 cái lọ để có nền tảng tài chính bền vững

Lọ 1 (55% thu nhập) cho các hoạt động thiết yếu: Đây là chiếc lọ lớn nhất dành cho tất cả các khoản chi bắt buộc trong cuộc sống của bạn. Nếu bạn đang tiêu nhiều hơn con số này thì bạn cần phải điều chỉnh ngay hoặc là bạn hoang phí hoặc là thu nhập của bạn quá thấp.

Lọ 2 (10% thu nhập) cho việc vui chơi, giải trí, mua sắm: Kiếm tiền rất quan trọng nhưng tiêu tiền cũng quan trọng không kém. Hãy dành một phần trong thu nhập để tận hưởng cuộc sống, mua những thứ mình thích, du lịch, giải trí,….

Lọ 3 (10% thu nhập) cho việc đầu tư: Đầu tư sinh lời là xu hướng trong những năm gần đây. Đừng ngần ngại tham gia vào các hoạt động đầu tư, vì dẫu có thua lỗ thì chúng cũng chỉ chiếm một phần nhỏ trong thu nhập của bạn và không hề ảnh hưởng những chiếc lọ khác. Đây là cơ hội để bạn đa dạng nguồn thu, tiếp cận nhiều lĩnh vực và cải thiện thu nhập. Nếu vốn ít bạn có thể bắt đầu từ những lĩnh vực như đầu tư chứng khoán, ngoại tệ, vàng.

Lọ 4 (10% thu nhập) cho hoạt động giáo dục: Hãy tiếp tục việc học của mình để không ngừng nâng cao giá trị bản thân. Ngày nay, bạn dễ dàng tìm thấy những khóa học ngắn hạn, khóa học trực tuyến, linh động về thời gian, cho phép bạn học mọi lúc, mọi nơi.

Lọ 5 (10% thu nhập) tiết kiệm: Trong bất kỳ phương pháp quản lý tài chính cá nhân nào, luôn tồn tại một quỹ dự phòng. Điều đó sẽ giúp bạn làm chủ cuộc sống, luôn luôn chủ động trong mọi tình huống.

Lọ 6 (5% thu nhập) để chia sẻ: Quản lý tài chính cá nhân không chỉ đơn thuần là tiêu tiền cho bản thân mà còn là vì gia đình, cộng đồng, xã hội. Bạn có thể bắt đầu từ việc mua sắm cho người thân trong gia đình, giúp đỡ bạn bè, tham gia các hoạt động thiện nguyện, đóng góp cho xã hội.

Ngoài việc tiết kiệm và chi tiêu hợp lý, đầu tư luôn là vấn đề cần được quan tâm. Hiện nay, BAC là một trong những nơi Ủy thác đầu tư chứng khoán uy tín, chất lượng với lãi suất cao dành cho các bạn muốn tận dụng dòng tiền nhàn rỗi nhưng chưa có nhiều kiến thức và chuyên môn trong lĩnh vực này. Bạn sẽ nhận được sự hỗ trợ từ các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực tài chính, cung cấp những tư vấn, chia sẻ đúng đắn về định hướng đầu tư lâu dài, lợi nhuận bền vững. Chi tiết xin mời bạn tham khảo ngay dưới đây.

Tham khảo: Ủy thác đầu tư chứng khoán của BAC

Mong rằng với những chia sẻ trên đây, các bạn đã có được các thông tin hữu ích. Vẫn còn rất nhiều nội dung thú vị mà BAC muốn gửi đến bạn đọc, đừng quên đón xem các bài viết mới nhất sẽ được cập nhật thường xuyên tại BAC’s Blog.

Nhu cầu đào tạo doanh nghiệp